常见问题-Pacific Wealth Solutions保险科技公司
Answer :

一些人购买低价的定期人寿保险来满足他们的基本需求。如果他们提早意外身亡,那这是比较理想的安排。然而,也有一定比例的人通过更多面的考量来使用人寿保险合同,这类保单不仅包括保费和身故理赔金,还包括现金价值。

高阶定制方案很可能需要一位知识渊博的保险经纪人,以及一位税务和金融专业人士,以确保长期福利得到妥善管理,尤其是当利用到除永久性身故理赔以外的其他方面时。联系我们,了解PWS如何为您提供帮助。

Answer :

保险科技,也被称为“InsurTech”,是利用技术创新,最大程度的帮助目前的保险业模式降低成本,提高效率。

Answer :

大数据分析是根据所需参数,从一组非常大的数据点中识别出最优化、性能最高的解决方案的过程。对于购买人寿保险而言,能够快速整理大量数据是极其重要的,因为在美国有超过781家人寿保险公司,1500多种不同的人寿保险产品,以及超过10家银行能提供保费贷款,因此市面上有超过15600万(是的,1.56亿,您读对了)潜在投资组合数据点供消费者选择。

Answer :

定量数学建模是在许多不同的条件下,根据各种因素在不同条件下对重要参数(保险收益率、身故理赔金额、利率、市场指数利率等)的结果进行预测的过程,从而使任何预测或假设都得到一定程度的数学置信区间的支持,而不是纯粹基于保险商的经验或试算数字。我们相信所有的决策过程都必须有坚实的科学依据和数学基础,我们始终努力使所有模型的置信区间尽可能接近99%。

Answer :

压力测试是测试指定的投资策略对市场危机或其他不利影响的承受能力,并仍能产生预期的正回报的过程。 在重要变量(如指数信用利率、股息、利率或保险成本变化)存在重大不确定性的情况下,充分进行压力测试是十分必要的。

Answer :

定期人寿保险(Term life insurance),也被称为纯人寿保险,是一种如果受保人在特定期限内死亡,保险公司将支付规定的身故理赔金的一种人寿保险。一旦有效期届满,投保人可以选择续保一个新的有效期、将保单转换为永久保险、或者允许保单终止。

Answer :

永久性人寿保险(Permanent life insurance)是对不过期的人寿保险单的统称。永久性人寿保险的两种主要类型是终身寿险和万能寿险。终身保险为被受保人的整个生命周期提供保障,其储蓄部分能够以有保证的速度增长。万能人寿保险除了提供死亡抚恤金外,也提供了一个储蓄要素,但它的特点是提供不同类型的保费结构和基于市场表现的收益进行增长。

Answer :

定期人寿保险单(Term life insurance)和永久性保险单(Permanent life insurance)的主要区别在于保单的有效期、现金价值的累积、和保单的成本。请参考我们网站上的对比表。

Answer :

在保险市场上有非常多的选择,在选择保险公司时,您需要考虑以下几点:

  • 在线评论或客户评论(如果您知道的话)

  • 信用评级和其他相关排名,如A.M.Best评级或标准普尔评级(S&P Rating)

  • 金融稳定性和实力

  • 服务模式和当地办事处数量

Answer :

保费融资是指银行或金融机构将资金借给个人或公司,以支付保险费用。保险费融资是一项成熟、高利润、高增长的商业贷款项目。自2000年以来,美国金融机构就已进入保费融资的这个行业,并逐渐控制了80%以上的市场。

Answer :

保费融资有以下潜在好处:

  • 优惠贷款利率和条款

  • 大额保单的杠杆作用

  • 正杠杆收益带来保单的高回报

  • 实现遗产规划目标

更多信息请咨询我们的融资顾问。

Answer :
  • 为遗产规划、资产保护、财富积累、身故时的资产流动性或因商业目的而购买保险的人士
  • 希望保持资产流动性,不想使用现有资本支付保费的人士

  • 投保可获得标准或更高健康等级的人士

  • 最好拥有至少500万美元或以上的净资产

  • 满足保险公司的核保要求及规定

Answer :

你可以选择分期付款1-3年。这将减少您的自付金额并增加流动性。三年保险费缴纳后,以后年度的保险费由与本公司合作的融资银行支付。另外一种方式是通过抵押个人资产,例如房产、投资账户、储蓄等,第一年即开始进行保费融资。

Answer :

ILIT是以信托作为载体,持有人寿保险单作为信托的资产。一旦授予人向信托提供财产或人寿保险身故理赔金,他或她就不能更改信托条款或收回其中持有的任何财产。

作为指定个人受益人的另一种选择,ILIT为继承人提供了一些法律和财务上的优势,包括优惠的税收待遇、资产保护以及保证利益将以与授予人意愿一致的方式使用。

ILIT

Answer :

根据个人情况、承保人标准和保险需求,我们的专业承保团队将在我们的数据库中分析外籍人士在美国寿险市场上能够获得的最佳解决方案,使客户能够充分满足财富积累、财富传承、海外资产配置的需求,退休和养老金。

Answer :

在可撤销信托中,信托授予人可以随时修改信托条款,包括信托受益人;不可撤销信托,信托授予人可以指定信托保护人,该保护人有权修改信托和信托结构。因此,受益人可以变更。

Answer :

一种可能性是,您将得到一份已付清的定期人寿保险单。这项政策通常是基于您已经支付给终身寿险的保费而定,通常新保单的保障将低于您之前购买的终身寿险。在某些情况下,人寿保险公司会给你保单的现金价值,并允许保单失效。

Answer :

Pacific Wealth Solutions与顶级保险公司万通人寿MassMutual合作,为您带来Coverpath这一全新现代化平台,快捷、高效的为客户提供MassMutual定期寿险和终身寿险保单的购买与转换。

Answer :

Coverpath支持以下万通终身人寿产品:终身100(Whole Life 100)、终身65(Whole Life 65)、有限支付10(Limited Pay 10)、有限支付12(Limited Pay 12)、有限支付20(Limited Pay 20)。

Issue Age Face Amount Product
0-59

61-64

$25k* – $3mm**$25k* – $1mm WL 10, WL 12, WL 20, WL 100
0-49   $25k* – $3mm** WL 65

*2.5万美元保单的费率等级必须是标准不吸烟(Standard Non-Tobacco )或标准抽烟(Standard Tobacco)。

** 对于青少年,除非有例外,否则保障金额一般不得超过1百万美元。

Answer :
Issue Age Face Amount Product
18-5961-64 $100k – $3mm$100k – $1mm Term 10, 15, 20
18-59(55 for tobacco class) $100k – $3mm Term 25
18-55(50 for tobacco class) $100k – $3mm Term 30
18-54 $100k – $3mm Term 15 ECP, 20 ECP, 25 ECP
18-54(45 for tobacco class) $100k – $3mm Term 30 ECP
18-50** $100k – $3mm ART*
  • 年度可续保条款(ART)提供每年可续保的定期保险保障,仅在所有保单年度提供保证费率(无现行费率,可自动续保至80岁,在保单年度1-10期间可进行转换)。保费随着年龄的增长而逐年增加。
  • 在COVID-19流感大流行期间,ART的最高年龄暂定为50岁。
Answer :

是的,根据万通人寿的非美国公民政策,Coverpath支持非美国公民申请。

Answer :

Coverpath系统通过运行内部算法,大约需要一分钟来确定一个初始决策。该算法对应用程序中的申请问题的答案和其他条件进行检阅。

  1. 快速通道
    • 无需体检即刻通过(“fluidless process”)。
    • 根据保险申请人对健康问题的回答及其真实性,发放保单或支付保险金。
  2. 临时人寿保险
    • 批准临时保险金额高达1百万美元
    • 120天内需要完成体检
    • 初始需缴纳为期一个月的保费
  3. 快速通道
    • 人工和算法相结合的核保流程,在预约体检之前,合格申请将被发送给保险商
    • 核保人员将在24-48小时内决定客户是否有资格使用快速通道((‘fluidless process’)),或者需要进行包含实验室采样的健康检查。
  4. 需要体检(无临时人寿保险)
    • 有时在核保术语中称为Knock out
    • 120天内需要完成体检
Answer :

是的,除了购买人寿保险的唯一目的外,我们网站上收集的所有信息都严禁分享。为购买人寿保险而收集的所有信息和医疗结果都受到 HIPPA 隐私规则的充分保护,这使得您的信息仅可供人寿保险公司和医疗信息局(MIB)使用