常見問題-Pacific Wealth Solutions保險科技公司
Answer :

保險科技,也被稱為”InsurTech”,是利用技術創新,最大程度幫助目前的保險業模式降低成本,提高效率。

Answer :

大數據分析是根據所需參數,從一組非常大的數據點中識別出最優化、性能最高的解決方案的過程。 對於購買人壽保險而言,能夠快速整理大量數據是極其重要的,因為在美國有超過781家人壽保險公司,1500多種不同的人壽保險產品,以及超過10家銀行能提供保費貸款,因此市面上有超過 15600萬(是的,1.56億,您讀對了)潛在投資組合數據點供消費者選擇。

Answer :

定量數學建模是在許多不同的條件下,根據各種因素在不同條件下對重要參數(保險收益率、身故理賠金額、利率、市場指數利率等)的結果進行預測的過程,從而使任何預測或假設都得到一定程度的數學置信區間的支援,而不是純粹基於保險商的經驗或試算數字。我們相信所有的決策過程都必須有堅實的科學依據和數學基礎,我們始終努力使所有模型的置信區間盡可能接近99%。

Answer :

壓力測試是測試指定的投資策略對市場危機或其他不利影響的承受能力,並仍能產生預期回報的過程。 在重要變數(如指數信用利率、股息、利率或保險成本變化)存在重大不確定性的情況下,充分進行壓力測試是十分必要的。

Answer :

定期人壽保險(Term life insurance),也被稱為純人壽保險,是一種如果受保人在特定期限內死亡,保險公司將支付規定的身故理賠金的一種人壽保險。 一旦有效期屆滿,投保人可以選擇續保一個新的有效期、將保單轉換為永久保險、或者允許保單終止。

Answer :

永久性人壽保險(Permanent life insurance)是對不過期的人壽保險單的統稱。 永久性人壽保險的兩種主要類型是終身壽險和萬能壽險。 終身保險為被受保人的整個生命週期提供保障,其儲蓄部分能夠以有保證的速度增長。 萬能人壽保險除了提供死亡撫恤金外,也提供了一個儲蓄要素,但它的特點是提供不同類型的保費結構和基於市場表現的收益進行增長。

Answer :

定期人壽保險單(Term life insurance)和永久性保險單(Permanent life insurance)的主要區別在於保單的有效期、現金價值的累積、和保單成本。 請參考我們網站上的對比表。

Answer :

在保險市場上有非常多的選擇,在選擇保險公司時,您需要考慮以下幾點:

  • 線上評論或客戶評論(如果您知道的話)

  • 信用評級和其他相關排名,如A.M.Best評級或標準普爾評級(S&P Rating)

  • 金融穩定性和實力

  • 服務模式和當地辦事處數量

Answer :

保費融資是指銀行或金融機構將資金借給個人或公司,以支付保險費用。 保險費融資是一項成熟、高利潤、高增長的商業貸款專案。 自2000年以來,美國金融機構就已進入保費融資的這個行業,並逐漸控制了80%以上的市場。

Answer :

保費融資有以下潛在好處:

  • 優惠貸款利率和條款

  • 大額保單的槓桿作用

  • 正槓桿收益帶來保單的高回報

  • 實現遺產規劃目標

更多資訊請諮詢我們的融資顧問。

Answer :
  • 為遺產規劃、資產保護、財富積累、身故時的資產流動性或因商業目的而購買保險的人士
  • 希望保持資產流動性,不想使用現有資本支付保費的人士

  • 投保可獲得標準或更高健康等級的人士

  • 最好擁有至少500萬美元或以上的淨資產

  • 滿足保險公司的核保要求及規定

Answer :

你可以選擇分期付款1-3年。這將減少您的自付金額並增加流動性。三年保險費繳納后,以後年度的保險費由與本公司合作的融資銀行支付。另外一种方式是通过抵押个人资产,例如房产、投资账户、储蓄等,第一年即开始进行保费融资。

Answer :

ILIT是以信託作為載體,持有人壽保險單作為信託的資產。 一旦授予人向信託提供財產或人壽保險身故理賠金,他或她就不能更改信託條款或收回其中持有的任何財產。

作為指定個人受益人的另一種選擇,ILIT為繼承人提供了一些法律和財務上的優勢,包括優惠的稅收待遇、資產保護以及保證利益將以與授予人意願一致的方式使用。

ILIT

Answer :

根據個人情況、承保人標準和保險需求,我們的專業承保團隊將在我們的資料庫中分析外籍人士在美國壽險市場上能夠獲得的最佳解決方案,使客戶能夠充分滿足財富積累、財富傳承、海外資產配置的需求,退休和養老金。

Answer :

在可撤銷信託中,信託授予人可以隨時修改信託條款,包括信託受益人;不可撤銷信託,信託授予人可以指定信託保護人,該保護人有權修改信託和信託結構。因此,受益人可以變更。

Answer :

一種可能性是,您將得到一份已付清的定期人壽保險單。這項政策通常是基於您已經支付給終身壽險的保費而定。通常新保單的保障將低於您之前購買的終身壽險。 在某些情況下,人壽保險公司會給你保單的現金價值,並允許保單失效。

Answer :

Pacific Wealth Solutions與頂級保險公司萬通人壽MassMutual合作,為您帶來Coverpath這一全新現代化平臺,快捷、高效的為客戶提供MassMutual定期壽險和終身壽險保單的購買與轉換。

Answer :

Coverpath支援以下萬通終身人壽產品:終身100(Whole Life 100)、終身65(Whole Life 65)、有限支付10(Limited Pay 10 )、有限支付12(Limited Pay 12)、有限支付20 (Limited Pay 20)。

Issue Age Face Amount Product
0-59

61-64

$25k* – $3mm**$25k* – $1mm WL 10, WL 12, WL 20, WL 100
0-49   $25k* – $3mm** WL 65

*2.5萬美元保單的費率等級必須是標準不吸煙(Standard Non-Tobacco)或標準抽煙(Standard Tobacco)。

**對於青少年,除非有例外,否則保障金額一般不得超過1百萬美元。

Answer :
Issue Age Face Amount Product
18-5961-64 $100k – $3mm$100k – $1mm Term 10, 15, 20
18-59(55 for tobacco class) $100k – $3mm Term 25
18-55(50 for tobacco class) $100k – $3mm Term 30
18-54 $100k – $3mm Term 15 ECP, 20 ECP, 25 ECP
18-54(45 for tobacco class) $100k – $3mm Term 30 ECP
18-50** $100k – $3mm ART*
  • 年度可續保條款(ART)提供每年可續保的定期保險保障,僅在所有保單年度提供保證費率(無現行費率,可自動續保至80歲,在保單年度1-10期間可進行轉換)。 保費隨著年齡的增長而逐年增加。
  • 在COVID-19流感大流行期間,ART的最高年齡暫定為50歲。
Answer :

是的,根據萬通人壽的非美國公民政策,Coverpath支援非美國公民申請。

Answer :

Coverpath系統通過運行內部算法,大約需要一分鐘來確定一個初始決策。該算法對應用程式中的申請問題的答案和其他條件進行檢閱。

一旦演演演算法完成,有四種可能的結果:

  1. 快速通道
    • 無需體檢即可通過(“fluidless process”)。
    • 根據保險申請人對健康問題的回答及其真實性,發放保單或支付保險金。
  2. 臨時人壽保險
    • 批准臨時保險金額高達1百萬美元
    • 120天內需要完成體檢
    • 初始需繳納為其一個月的保費
  3. “Lite Touch”快速通道
    • 人工和演算法相結合的核保流程,在預約體檢之前,合格申請將被發送給保險商
    • 核保人員將在24-48小時內決定客戶是否有資格使用快速通道(fluidless),或者需要進行包含實驗室採樣的健康檢查。
  4. 需要體檢(無臨時人壽保險)
    • 有時在核保術語中稱為Knock out
    • 120天內需要完成體檢
Answer :

是的,除了購買人壽保險的唯一目的外,我們網站上收集的所有資訊都嚴禁分享。 為購買人壽保險而收集的所有資訊和醫療結果都受到HIPPA隱私規則的充分保護,這使得您的資訊僅可供人壽保險公司和醫療資訊局(MIB)使用。

Answer :

一些人購買低價的定期人壽保險來滿足他們的基本需求。 如果他們提早意外身亡,那這是比較理想的安排。 然而,也有一定比例的人通過更多面的考量來使用人壽保險合同,這類保單不僅包括保費和身故理賠金,還包括現金價值。

高階定制方案很可能需要一位知識淵博的保險經紀人,以及一位稅務和金融專業人士,以確保長期福利得到妥善管理,尤其利用到除永久性身故理賠以外的其他方面時。聯繫我們,瞭解PWS如何為您提供幫助。